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金融本身就需要是被监管的行业,在谈及金融科技公司“出海”的时候,适应当地的监管环境被视为最大的挑战之一。前不久新闻报道说印度尼西亚金融监督局(OJK)逐一约见科技金融企业和机构,不符合资质的全部需离场,也证明了再友好的监管也是监管。况且这个友好并不是监管说出来的,可都是在场玩家的乐观翼盼,而最开初的友好表现,也许只不过是面对千军万马的监管,一时间来得有点儿猝不及防。

新加坡作为亚太金融中心,向来是美国、欧洲与日本公司设立亚洲总部的首选地点。其完善的金融体系和法律制度,以及近年来对于金融创新的支持力度都遥遥领先于亚洲其它国家,针对金融机构的监管更是具备最高的标准。新加坡金管局(Monetary Authority of Singapore,简称MAS)的监管范围,包括对新加坡所有金融机构和持有资金市场服务执照的公司履行管理职能,除了涵盖目前中国“一行三会”所监管的对象范围之外,还包括对财富管理、信用评级等准金融类机构的管理。

近年来,新加坡为了巩固自己在亚太地区的金融中心地位,对于快速崛起的新金融机构也给予了极大的关注和支持,它也是亚洲地区最早引入沙盒监管的国家,以此扶持金融科技创新业务的落地。新加坡金管局目前已经发了三张智能投顾牌照,大力支持金融科技并在此基础上保持严格监管,今年4月率先给当地的智能投顾StashAway发放了“零售基金管理”资本市场服务许可证,后续还有另外两家新加坡本土的创业公司也获得这张“智能投顾”牌照。

除了选地因素,要决定首次金融出海的方式也会牵涉到各种考虑。不同于设办事处、分公司、收购并购等传统出海方式,金融出海是通过企业级金融科技服务进入东南亚新兴的资产管理市场。能否以企业级金融科技服务出海,其中一个很重要的因素在于产品的标准化和可复制性。从数据驱动的角度来看,投资端的所有数据都是公开的,可于全球各地自由获取,即使是只能够在当地投资的产品,交易数据、交易规则也是公开透明的。只要算法与技术能零误差输出海外,很大程度上就能避免了水土不服等常见风险。

中国金融科技公司出海东南亚市场的现象早就有,但为什么现在才热起来?概括来说,以前核心的业务数据都掌握在客户手里,企业级金融服务商是触达不到的,加上针对金融行业特定需要的业务和场景并未具备全面的工具系统和业务能力,通常只能“外包”工作。然而,当科技金融在国内完成了一波实践与验证之后,终于达到可以完成“赋能”的工作目标。从参与金融产品的设计、生产、风险控制,再到运营销售等核心环节,整个“赋能”流程都能为金融机构带来完善的智能业务解决方案,同时利用海外人才于当地团队工作的本土优势,协力发展落地服务。

用智能的方式完成节能的科技金融出海,是企业家第一站的探索,希望我们能继续前行,不断升级打怪,争取完成一个属于我们的科技金融大航海时代。

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